Четверть века назад на постсоветском пространстве была реализована дерзкая афера, от которой пострадали миллионы граждан, вложившихся в финансовую пирамиду. На самом деле, ничего нового, как бы цинично это ни звучало. Мы не учимся на чужих ошибках, поэтому дорого платим за свои. Почему же горький опыт не укрепляет наш иммунитет? Существует ли вакцина от тщеславия, жадности и иллюзии богатства? Хочется верить, что в конце туннеля есть свет. В данной статье мы поговорим о том, как не попасть на удочку мошенников.
Кратко про МММ
Пирамида МММ формировалась в 1990–1994 годах. О том, как работал этот финансовый пузырь, который, как и следовало ожидать, в конце концов лопнул, станет известно намного позже. Вкладчики вели себя по-разному: кто-то верил в успех предприятия и ждал роста цены акций, а кто-то настолько терял самообладание, что не мог пережить финансовых потерь и совершал самоубийство.
Почему же россияне понесли свои деньги в МММ? Ответ очевиден. В условиях кризиса человеческое сознание работает иначе. При этом в основе рискового поведения могут лежать разные побудительные причины. Одни жаждут быстро и легко заработать или же испытывают страх потерять последнее. Другие решают пойти ва-банк, надеясь на удачу и демонстрируя ментальность героев русских сказок: по щучьему велению авось да повезет. Но принципы статистического анализа распространяются на всех в равной степени, им чужды лирические отступления.
Прошло больше двадцати лет, а пирамиды по-прежнему создаются, раздуваются и лопаются, как воздушные шарики, разбивая мечты, надежды и даже жизни людей.
Психология финансовых пирамид
С давних пор существует немало способов незаконно обогатиться за счет других по принципу «большинство ресурсов – меньшинству». Со временем подобные приемы начали облекаться в юридическую форму. Часто пирамиды были изначально легальными, за исключением одного, но: они не обеспечивались ресурсами для возмещения потерь вкладчиков. Любая пирамида существует за счет последующих инвесторов. Чем их больше, тем выше заработок основателей компании. Даже на фондовых рынках существуют такие «пузыри», и история экономических кризисов прекрасно это иллюстрирует. Они всегда были, есть и будут благодаря безграмотности и неосторожности некоторых граждан.
Финансовые пирамиды основаны на манипуляциях, создании иллюзии богатства и причастности к громким именам. В систему «раскрутки» включены реклама, сарафанное радио, блоги, видеоконтент, которые втягивают потенциальную жертву в паутину, создавая иллюзию получения сверхдоходов. Все это вызывает в человеке сильное, почти непреодолимое желание быстро разбогатеть. Если его спросить, на чем основана такая большая прибыль, то вам заумными финансовыми терминами запудрят мозги, а затем поставят в неловкое положение, мол, грех не знать о таком, ведь все вокруг уже активно инвестируют свои сбережения.
Как это влияет на наши эмоции? Все зависит от контекста. Например, в условиях экономического кризиса страх потерять работу охватывает целые группы населения. В таких неопределенных обстоятельствах одни распределяют свои деньги, а другие берут кредиты и начинают инвестировать, уповая на везение.
«Ловушки» для профессионалов
Финансовая система невероятно сложна, и, чтобы в ней разобраться, нужно потратить по меньшей мере несколько лет, при этом обладая способностью концентрироваться на огромном количестве поступающей информации. Однако даже профессиональный финансист не застрахован от ошибок. Он человек, а значит, тоже подвержен когнитивным искажениям – нелогичным, предвзятым умозаключениям или убеждениям, которые меняют восприятие реальности, как правило, в негативном ключе.
Например, финансистам, работающим в крупных банках, задавали вопрос: «Почему вы выбираете инвестировать в компании с бо́льшим уставным капиталом?» Ответ нередко звучал следующим образом: «Мы верим, что крупные компании менее рискованные, они практически всегда платят дивиденды, а в небольших компаниях больше рисков». Однако проведенный впоследствии математический анализ показал, что оба типа компаний (крупные и маленькие) имеют одинаковые риски для инвестирования.
Людям свойственна стереотипность мышления, иллюзии понимания и собственной значимости. По сути, это ошибки мышления, которые срабатывают там, где рациональность теряет силу вследствие давления на эмоции и инстинкты. А знание человеческой природы – ресурс мошенников для эффективного манипулирования.
Эмоции – не лучший советник
Финансы требуют холодного расчета. Как только появляются эмоции, вы становитесь их заложником.
Находясь в возбужденном эмоциональном состоянии, мы перестаем руководствоваться логикой, принимая те или иные решения. В этот момент формируются когнитивные искажения, величина которых зависит от интенсивности эмоций.
Обратите внимание на людей, выигравших в лотерею. Первые два года они проводят, удовлетворяя потребности, растрачивая деньги, покупая дорогое имущество. Дальше к ним приходят две светлые мысли: первая – все приобретенное нужно как-то обслуживать, и вторая – денег на это не осталось. Не самый счастливый финал, не правда ли?
Считается, что позитивные люди дольше живут, хорошо адаптируются к новым изменениям, стремятся к новому. Но есть и негативная сторона: из-за склонности к поспешным выводам и убежденности, что все в любом случае устроится, они чаще рискуют и ошибаются. Позитив – это прекрасно, важно не терять критичность мышления.
Как не стать жертвой мошенничества?
1. Научитесь «отлавливать» и правильно интерпретировать свои эмоции.
Это поможет своевременно заметить, когда стоит притормозить с решениями. Важно определить свои слабости, зависимости и ограничения. Через них мошенники постараются навязать вам необходимые им убеждения.
Приведем такой случай: одному человеку предложили инвестировать в известную компанию, которая занималась выпуском криптовалюты. Уверяли, что деньги защищены и непременно вернутся, если проекты вдруг закроют. Обещали в месяц выплачивать 30% от суммы (360% годовых). Поистине золотая жила! Фирма же существовала только на словах и юридически оформлена не была. Лицензии, договоры со страховыми компаниями отсутствовали. Зато знакомые этого человека, которые рискнули вложиться, уже несколько месяцев получали свои проценты (конечно, за счет новых клиентов). Наш герой все-таки поверил им и внес небольшую сумму, а через три месяца «кормушка» закрылась. Компания находилась в офшоре – за территорией РФ.
2. Обращайте внимание на содержание рекламы.
- «Успей заработать!»
- «Больше такого не повторится!»
- «Будь, как все успешные!»
- «Это последний шанс!»
- «Почувствуй богатство с нами!»
- «Пять секретных техник/шагов к успеху!»
- «Предложение только для своих и самых быстрых!»
Такие лексические конструкции, исходя из психолингвистической оценки, содержат нативное, и очень мощное влияние на эмоции. Безусловно, сейчас многие представители финансовой индустрии рекламируют свою деятельность похожим образом, и не все они неблагонадежные. Поэтому нужно всегда анализировать совокупность имеющихся факторов и показателей.
3. Развивайте финансовую и юридическую грамотность.
В нашем распоряжении множество онлайн-курсов по оценке компаний, контрагентов и прочей информации. Также есть бесплатные источники, благодаря которым можно самостоятельно разобраться в этих вопросах.
4. Проверьте юридическую информацию.
Где и когда компания зарегистрирована? Какой у нее вид деятельности? Есть ли реальные руководители? В наш век технологий проверить эти данные не составит труда.
Компании, зарегистрированные за пределами РФ, находятся в группе риска (в случае мошенничества вложенные деньги вернуть практически невозможно). Сразу должны вызывать подозрение фирмы, указывающие прибыль выше рынка услуг по инвестициям на 5–10%. Целесообразно использовать и дополнительные платные возможности оценки компании.
Мошенники часто называют одни, а в договоре указывают другие юридические данные, предмет сделки и название договора. Поэтому внимательно изучайте все, что подписываете. Проверяйте реквизиты, условия и назначение платежа.
Что делать, если вы все же попали «не туда» и вложили денежные средства?
- После осознания: «Я вложился в финансовую пирамиду и попался в лапы к мошенникам», если это произошло недавно, сразу же под любым предлогом постарайтесь вывести деньги. В зависимости от масштабов компании делайте это либо частями, либо сразу всю сумму.
- На уговоры оставить вложенные средства можно ответить: «Я сейчас проверяю, насколько вы лояльны. Если все хорошо, то мои друзья вместе со мной тоже инвестируют». Порой в общении с мошенниками не возбраняется применять те же манипулятивные речевые конструкции.
- Внимательно изучите подписанный вами документ: иногда в самой «бумажке» содержится масса причин по ее аннулированию и возмещению вложенных средств, а также признаков обмана, уличающих мошенников.
- Изучите ст. 159 УК РФ.
- Даже на этом этапе не лишним будет собрать информацию об организации и ее основателях.
- Найдите единомышленников или в этом случае корректнее сказать «друзей по несчастью». Вместе не только веселее, но и эффективнее, если дело дойдет до заявления в правоохранительные органы и суда. Но будьте внимательны: все чаще мошенники под видом волков в овечьей шкуре пытаются подружиться со своими жертвами, чтобы сыграть на опережение.
- Прежде чем соглашаться на стороннюю помощь «поручителей», «кредиторов», «юристов», предложенных основателями пирамиды, изучите все вышеуказанное. Обратитесь за независимой компетентной помощью.
- Не стоит показывать свой страх и поддаваться эмоциям. Тут как с акулами – стоит хищнику почувствовать кровь жертвы, и ее песенка спета.
Напоследок еще раз повторим: прежде чем вложиться, подождите, пока спадет эйфория. Наши розовые очки дают мошенникам больше рычагов для управления. Важен холодный расчет и осознание риска. Риск – это часть прибыли. Уменьшайте его через диверсификацию (распределение своих денежных средств в разных активах). Но это уже совсем другая история…
